保險局研議出5大招，要讓國人投保「先想保障，再想儲蓄」，要求壽險公會2月回函，討論如何提高保障型保單投保率、降低儲蓄險銷量。由於事關每年數千億的保費，壽險業初步認為，對業績「衝擊」過大，5大招似乎都不可行。

　保險局的5大招包括：1.保障商品給予類似CAS（優良農產品）的認證；2.規定一定年齡以下、首次投保，銷售人員必須先推薦保障型商品，否則保險公司必須退件；3.具儲蓄性質的保單要提高準備金提存、或增加RBC的風險係數，即增加銷售壽險公司的財務壓力，降低推出商品的意願。

　4即是對躉繳、儲蓄性質重的保單，採取「遞延佣金」，例如佣金分3年給付，亦或視後續保單繼續率、理賠率給付剩餘佣金等，降低業務員或銀行通路主力推薦儲蓄險的動機；5為修正法令，增加終身壽險保單價值金在老年時可轉換為年金或長期看護險。

　保險局委託保發中心研究，發現台灣保險業從1960年代開始發展，初期主攻台灣民眾偏好儲蓄的特性，以短年期儲蓄險為主，但隨著保險市場發展逾50年，儲蓄險仍是熱銷商品，如到2010年，壽險公司銷售的生死合險加計利變年金的保費收入，仍高達1.5兆元，占整體保費近66％。

　儲蓄險的熱銷，不僅造成部分壽險公司財務出現龐大利差損；同時國內平均保額也無法提升，總歸戶後，平均每位有投保的保戶死亡保額約125萬元，遠不夠支付遺族未來5年的生活費（大約近新台幣600萬元）。

　保險局去年底去函壽險公會，要求就此5大方向去研究可行性，並在2月回函，壽險業者認為此5招有些都不太可行。例如保單認證，容易令保戶誤解此保單「完美無缺」；同時限制一定年齡以下初次投保一定要先買保障型保單，也讓保單組合失去靈活度；業務員佣金分年給付，以提高固定薪水因應，更可能提高前幾大壽險公司的經營成本。

　近期業者可能透過公會表達不可行的建議，但業者也表示，有些措施似乎勢在必行，如銀行通路佣金分年給付、單轉換條文、提高準備金提存等未來仍會執行，成為將來壽險業保單銷售最大變數。

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